“百大”洗钱典型案例中的72起｜宁波“9.16”特大地下钱庄案

宁波“9.16”特大地下钱庄案

★简介

案件线索由某银行可疑交易报告引发，经反洗钱调查后移送公安部经侦局。 该案涉案金额4100亿元宁波侦查公司，涉及外汇交易团伙8个、303人，其中100人被采取刑事强制措施，203人被移送外汇局行政处罚。

★基本案例

（一）事件情况

2014年4月，反洗钱部门接到某银行重点可疑交易报告，称义乌一家物流公司等多家在中国香港注册的公司涉嫌非法经营地下钱庄。 反洗钱部门启动行政调查，并将案件线索移送公安部经侦局。

（二）反洗钱调查

反洗钱部门调取辖区3家银行机构关联的NRA账户，发现义乌某物流公司等多家注册在中国香港的企业通过在3家银行机构开设的大量NRA账户向境外汇出巨额资金。

（三）调查结果

2014年12月15日，银行部门对全国31个省份91家银行3000多个涉案账户实施同步冻结，警方抓捕组抓获提前确认的涉案犯罪嫌疑人58名。 调查发现，2013年6月至2014年6月，该地下钱庄团伙将大量境内人民币资金汇入在宁波、义乌等地开设的NRA账户，然后直接汇至香港、曼谷、马尼拉，或购买美元、港币后汇至中国香港。 汇出境外资金156.6亿元人民币。

★案例分析

（一）案件资金交易特点

① 开户信息异常。 该地下钱庄团伙在香港注册的16家境外公司，在宁波市3家银行机构开设了27个NRA账户，在3家境内挂靠机构开设了3个人民币普通账户。 一般是义乌的贸易公司，或者是诸暨的进出口公司。 二、境外机构全部注册在中国香港，注册资本为1万港元。 三是公司设立和境内开户时间相对集中。 四是法定代表人、开户负责人、财务负责人大多在同一地区，主要来自浙江省金华市金东区、浙江省绍兴市诸暨市。 第五，该团伙成员轮流担任法定代表人、开户经理、财务经理。

②资金交易异常。 一是人民币资金到NRA账户的划转全部通过网上银行完成。 经调查发现，NRA账户收到大量人民币资金，全部通过网银交易转入，刻意回避银行工作人员询问。 二是账户内资金进出快，到最后基本没有余额。 NRA账户收到人民币资金后，一般当日直接将资金汇出境外，或购买美元汇出境外，部分划转至境内其他关联公司。 三是单个账户使用时间较短，资金划转时间集中，金额巨大。 地下钱庄控制的境外企业和境内企业开立银行账户后，1至2个月内就会实施犯罪。 通过其实际控制的境内企业，进行网上银行转账至NRA账户。 NRA账户收到资金后，会在当天或者第二天将资金转出境外。 每个NRA账户的汇款笔数较少，但累计金额巨大。

（二）案例启示

根据相关规定，金融机构应将NRA账户作为境外账户进行管理，在开户时必须进行特别标记，且系统应能够有效识别。 客户如要将境内账户资金汇至NRA账户，需向金融机构提交相关证明材料并通过审核。 但事实上“百大”洗钱典型案例中的72起｜宁波“9.16”特大地下钱庄案，由于部分银行未能实现业务系统的改造宁波私家侦探那家好 ，无法在账号前添加“NRA”前缀，导致无法识别此类账户的性质。 一些不法分子利用这一漏洞，通过网上银行直接跨行将资金转移至NRA账户，逃避金融机构对交易的审核，然后不受限制地自由地将资金汇往境外。 如果金融机构无法有效识别境内机构和个人转入NRA账户的资金，就无法对资金交易性质做出准确判断，也无法准确提取可疑交易数据进行后续分析识别。

以上案例选自著名反洗钱专家的经典著作——《金融机构可疑交易及洗钱犯罪类型分析》